Verificação de identidade e prevenção à lavagem de dinheiro

1. Introdução

Os procedimentos de KYC (conheça o cliente) e AML/PLD (prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento ao terrorismo) existem para que a plataforma seja usada apenas por pessoas reais, com recursos de origem lícita. Verificar a identidade reduz fraudes, protege as contas contra usurpações e cumpre as obrigações legais aplicáveis no Brasil.

2. O que é o KYC

O KYC é o processo pelo qual confirmamos que você é quem diz ser. Comparamos os dados declarados no cadastro com documentos oficiais e verificamos que sejam legítimos, atuais e coerentes entre si. A verificação acontece uma vez e é atualizada apenas se dados centrais do seu perfil mudarem.

3. O que é o AML / PLD

É o conjunto de medidas destinadas a impedir que a plataforma sirva para legitimar recursos de origem ilícita. Inclui a avaliação de risco de cada cliente, o monitoramento de operações em busca de padrões incomuns e a comunicação de atividades suspeitas ao COAF quando cabível, na forma da legislação brasileira.

4. Por que a verificação de identidade é exigida

A verificação protege sua conta contra tentativas de suplantação, evita aberturas fraudulentas com dados de terceiros e permite operar dentro do marco legal brasileiro. Além disso, em caso de conflito ou perda de acesso, ter a identidade verificada agiliza qualquer gestão sobre a conta.

5. Documentos necessários

Para confirmar sua identidade pedimos um documento oficial com foto (RG, CNH ou passaporte) em validade, frente e verso, em versão original, não fotocópia. Para confirmar o endereço aceitamos uma conta de consumo em seu nome dos últimos três meses ou comprovante de residência. Em alguns casos solicitamos uma selfie com o documento, a verificação de vitalidade, que confirma que a pessoa da foto está presente no momento da verificação.

Não pedimos documentos além dos listados. Se alguma imagem chegar ilegível, pedimos o reenvio com melhor iluminação e sem reflexos.

6. Processo de verificação

O processo tem cinco etapas. Primeiro você se cadastra com os dados básicos. Segundo, envia os documentos descritos no item anterior. Terceiro, o sistema executa verificações automáticas de validade e correspondência de dados. Quarto, se algo não fecha, um analista humano revisa o caso manualmente. Quinto, você recebe a confirmação do resultado por e-mail e o estado de verificação aparece no seu painel.

A maioria das verificações se resolve na etapa automática. As revisões manuais existem para os casos com divergências menores, como um endereço com dados desatualizados. Durante todo o processo o status fica visível no painel: pendente, em revisão ou concluído.

7. Verificação reforçada (EDD)

Quando o perfil de risco justifica, aplicamos a devida diligência ampliada: pedimos informações sobre a origem dos recursos, documentação complementar ou uma videochamada breve de confirmação. Os casos típicos são operações de valor alto, padrões de atividade atípicos ou dados que coincidam parcialmente com listas de sanções. A verificação reforçada não é uma acusação: é um aprofundamento do controle padrão.

8. Prazos de verificação

A verificação automática leva minutos. Quando cabe revisão manual, o prazo normal é de um a dois dias úteis. Os prazos podem se estender por volume de solicitações, feriados ou necessidade de reenvio de documentos. O status do trâmite é sempre visível no painel, então não é preciso escrever para consultar um processo já em andamento.

9. Motivos de recusa

Uma verificação pode ser recusada ou pausada por documentos vencidos ou ilegíveis, dados que não coincidem entre o formulário e o documento, suspeita de adulteração do documento, recusa em fornecer informação solicitada ou coincidências com listas de sanções. Em cada caso comunicamos o motivo e o que pode ser corrigido; boa parte das recusas se resolve com o reenvio do documento correto.

10. Monitoramento de transações

As operações de depósito e saque são monitoradas continuamente. Padrões que não se encaixam no perfil declarado, como valores repentinos muito acima do histórico ou entradas e saídas rápidas de recursos, geram revisão. Enquanto a revisão dura, algumas funções da conta podem ficar temporariamente limitadas até o esclarecimento do caso.

11. Responsabilidade do usuário

Cabe a você fornecer dados verdadeiros, completos e atualizados, e mantê-los assim: uma troca de endereço ou telefone deve ser refletida na conta. Fornecer informação falsa pode levar à

O uso da conta também traz obrigações: operar apenas com recursos próprios e de origem lícita, não facilitar o acesso a terceiros nem operar em nome de outra pessoa. Essas regras protegem toda a comunidade de usuários e sustentam o marco de prevenção que permite à plataforma funcionar.

suspensão da conta e, conforme o caso, às comunicações exigidas pela normativa aplicável.

O uso da conta também traz obrigações: operar apenas com recursos próprios e de origem lícita, não facilitar o acesso a terceiros nem operar em nome de outra pessoa. Essas regras protegem toda a comunidade de usuários e sustentam o marco de prevenção que permite a plataforma funcionar.

12. Armazenamento e proteção dos dados

A documentação KYC fica armazenada criptografada, com acesso restrito ao pessoal autorizado, pelo prazo que a normativa aplicável exige. O tratamento completo desses dados está descrito na Política de Privacidade, que se aplica em tudo o que este documento não cobrir.

13. Transferência de dados

Para executar a verificação trabalhamos com provedores de serviços KYC e de tecnologia que atuam sob encargo e com obrigações contratuais de confidencialidade. Os dados também podem ser compartilhados com afiliadas e com autoridades ou órgãos reguladores quando uma solicitação legal válida assim o exigir. Não comercializamos dados de verificação com terceiros.

14. Cumprimento dos requisitos

A Áureo Quinhoária submete seus procedimentos de KYC/AML/PLD à normativa brasileira aplicável, incluindo as disposições do COAF sobre prevenção à lavagem de ativos, e mantém registros das verificações realizadas conforme os prazos exigidos e as diretrizes de governança corporativa internas.

15. Contato e suporte

Para qualquer dúvida sobre esta política ou sobre a sua verificação, escreva para [email protected]. A área de Atendimento ao Cliente e Compliance responde consultas

Se a sua verificação estiver pausada há mais tempo que o previsto, escreva citando o número do caso: o time confere o estado real do trâmite e devolve um prazo honesto de conclusão, evitando expectativas desencontradas.

KYC/AML com prioridade, normalmente dentro do primeiro dia útil.